Как получить банковский кредит?

Итак, у вас есть конкретный проект - какая-то инвестиционная идея, которая, постепенно обрастая конкретными расчетами, цифрами, показателями, аналитическими материалами и наблюдениями, в конечном итоге становится бизнес-планом.
Изучив свой бизнес, его проблемы и перспективы, и произведя необходимые расчеты, вы поняли, что ваша фирма не может ограничиться собственными средствами и имеет потребность в финансировании.
Исследовав все возможные формы внешнего финансирования - вы приняли твердое решение о получении банковского кредита.
Если вы раньше никогда не обращались в банк по вопросам кредитования, вслед за подобным решением, возникают следующие вопросы:
С чего начать?
Какие документы нужны? Типовой пакет документов для получения кредита.
Сколько времени займет оформление документов?

С чего начать?
Прежде всего, свяжитесь по телефону с кредитными работниками банка, который вы выбрали для себя. В устной беседе с кредитным работником изложите вкратце суть вашего проекта, назовите сумму потребности в финансировании и договоритесь о личной встрече.
Перед личной встречей вы должны, в первую очередь, для себя и для кредитного работника, конечно тоже, иметь положительные ответы на следующие вопросы:

• Имеются ли у вас в наличии или предполагаются денежные ресурсы для погашения кредита?
• Сможете ли вы предоставить ликвидное залоговое обеспечение (недвижимость, ценные бумаги, денежные средства на депозитах)?;
• Сможете ли вы участвовать собственными ресурсами в финансировании проекта?

Какие документы нужны? Типовой пакет документов для получения кредита.

Обычно коммерческий банк требует от заемщика наличие пакета следующих документов:

•  
  • Заявление на получение кредита;
  • Бизнес-план или технико-экономическое обоснование;
  • Анкета заемщика с фотографией руководителя;
  • Финансовые документы предприятия (формы № 1, 2, 3 по ОКУД) за последние 3 года и последний квартал перед подачей заявки на кредит (подлинники или копии заверенные налоговой инспекцией);
  • Расшифровка кредиторской и дебиторской задолженности с указанием перечня товаров и услуг, а также сроков возникновения;
  • Оригинал справки о наличии или отсутствии ссудной задолженности;
  • Оригинал справки о наличии или отсутствии задолженности перед бюджетом.

Этот список может дополняться или уменьшаться в зависимости от организационно-правовой формы вашего бизнеса и от условий кредитного продукта.

Сколько времени займет оформление документов?
1) Любой банк начинает работу с проектом с подготовительного этапа. На данном этапе обычно оформляется заявка на получение кредита, ведутся предварительные переговоры о возможности рассмотрения проекта и предоставляется необходимая документация.
Предупредительность и внимательное отношение к любому клиенту являются не­пременным правилом поведения каждого чиновника банка. У банка, служащие которого не уделяют должного внимания клиентами, нет будущего. Банковский служащий предоставляет клиенту необходимую информацию по условиям кредитования и предлагает ему ответить на вопросы по анкете банка. Если у вас имеются в наличии все документы, которые нужны кредитным работникам, то продолжительность подготовительного этапа, как правило, 1 день. Поэтому, советуем ознакомиться с перечнем документов, необходимых для получения кредита. Такой перечень есть на сайте каждого банка, предлагающего кредитные продукты бизнес-клиентам.
2) Вторым этапом работы является комплексная банковская экспертиза проекта. Специалистами банка всесторонне оценивается проект и финансовое положение его инициатора. Продолжительность данного этапа от 10 до 20 рабочих дней с даты предоставления полного пакета документов
Последним этапом рассмотрения проекта является утверждение на кредитном комитете (Правлении банка) и оформление документов на выдачу кредита (гарантии, аккредитива). Продолжительность последнего этапа 2-3 дня.